Правило 50/30/20 — простой способ распределять доход

50 % — обязательные расходы
30 % — желания и досуг
20 % — накопления и финансовая защита
 

Такой подход помогает сбалансировать повседневную жизнь и будущие цели.
50 % дохода стоит направлять на базовые нужды: жильё, продукты, транспорт, связь. Удобно отслеживать такие траты в мобильном приложении банка — расходы автоматически распределяются по категориям.

30 % — это про удовольствие: рестораны, путешествия, покупки «для души». Оплачивая повседневные покупки дебетовой картой с бонусами, можно вернуть часть потраченного — и использовать это как дополнительный ресурс.

20 % рекомендуют откладывать — на накопительный счёт или вклад. Настройте автопополнение в мобильном приложении, чтобы не забывать про накопления.

Главное в правиле 50/30/20 — не точность до рубля, а системный подход. С помощью инструментов банка он становится удобным и выполнимым.

Регулярно ведите учёт трат

Это кажется мелочью, но такой шаг помогает лучше понять, куда на самом деле уходят деньги.
Записывать можно вручную — в блокнот, заметки или таблицу. Или воспользоваться бесплатными приложениями для учёта финансов: они удобны, наглядны и часто не требуют регистрации.
А ещё проще — использовать мобильное приложение Банка. В нём расходы автоматически распределяются по категориям: еда, транспорт, коммуналка, кафе и т.д.
Уже через несколько дней вы заметите повторяющиеся траты, о которых раньше не задумывались. Это даёт возможность сократить лишнее и направить деньги на более важные цели.

Даже если не вести учёт постоянно — неделя наблюдений даст реальную картину. А регулярный контроль поможет держать бюджет под контролем.

Принцип первичного накопления

Сначала «плати себе» — простое правило, которое помогает копить.
Суть — откладывать часть дохода сразу после поступления, а не в конце месяца, «если что-то останется». Идеально — минимум 10 % от зарплаты, но можно начать с меньшего.
Такой подход формирует привычку: сначала — в свою пользу, потом — на повседневные расходы. Постепенно это создаёт подушку безопасности или помогает достичь финансовых целей.
Чтобы не забывать — удобно настроить автопополнение. Деньги будут переводиться регулярно: раз в неделю, месяц или по выбранному графику.

Главное — регулярность. Даже небольшие суммы, если они откладываются стабильно, со временем дают заметный результат. Это и есть основа финансовой устойчивости.

Финансовая подушка

Финансовая подушка безопасности — это ваш личный резерв на непредвиденные случаи. Потеря дохода, срочные расходы, пауза между работами — в такие моменты особенно важно иметь запас.

Рекомендуется накопить сумму, равную 3–6 месяцам обязательных расходов: аренда, еда, транспорт, связь. Это не обязательно сделать сразу — главное начать и пополнять регулярно.

Чтобы не держать всё «под рукой» и не тратить случайно, удобно использовать накопительный счёт. Он позволяет отдельно хранить средства, получать процент на остаток и в любой момент снять нужную сумму без потери дохода.

Дополнительно можно настроить автопополнение по расписанию, чтобы подушка росла автоматически, без лишних усилий.

Подушка — это не страх, а свобода. Это возможность не паниковать, когда что-то идёт не по плану, и сохранить финансовую устойчивость в любой ситуации.

Как выбрать кредит?

Ставка — не всё. При выборе кредита важно понимать, сколько вы будете платить каждый месяц и сколько переплатите в итоге.
Главный ориентир — полная стоимость кредита (ПСК). Она включает в себя не только процентную ставку, но и все комиссии, страховки и платные опции. Именно ПСК показывает, сколько вы реально переплатите за весь срок кредита.
Не стоит гнаться за «низкой ставкой» — она может быть заманчивой, но не отражать полной картины. Сравнивайте ПСК — это более честный и понятный показатель.
Также важно учитывать ежемесячный платёж — он должен быть комфортным и не перегружать ваш бюджет.
Прозрачность и понятные условия — важнее, чем «самая низкая ставка». Сравнивайте не только цифры, но и то, как банк помогает управлять кредитом после оформления.
 

В Банке Санкт‑Петербург мы не скрываем параметры кредита. А в мобильном приложении можно рассчитать условия, подать заявку и управлять кредитом — без лишних шагов.

Когда кредит начинает мешать бюджету?

Эксперты рекомендуют, чтобы все ежемесячные платежи по кредитам не превышали 30–40 % от вашего дохода.
Если сумма выплат становится слишком высокой — это сигнал пересмотреть условия. Например, продлить срок кредита или объединить несколько займов в один, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. 

Рефинансирование — это способ сделать выплаты комфортнее. Вы берёте новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старые. В результате получаете один платёж, часто меньше прежнего.

В Банке Санкт‑Петербург можно оформить рефинансирование онлайн , без визита в офис. Все условия — прозрачные, а расчёты доступны в приложении.
 

Кредит должен работать на вас, а не наоборот. Если текущая нагрузка мешает чувствовать себя спокойно — пора рассмотреть более удобный вариант.

Что никогда не спросит банк?

Современные мошенники действуют убедительно — и часто очень убедительно. Чтобы не потерять деньги, важно знать признаки обмана и вовремя насторожиться.
Если вам звонят якобы из «банка» и просят назвать код из SMS, CVC-код карты или перевести деньги «на безопасный счёт»  — это мошенничество. Банк никогда не запрашивает конфиденциальные данные и не просит срочно что-то подтвердить по телефону.
Опасность также представляют поддельные сайты, фальшивые приложения и «акции» в мессенджерах. Прежде чем вводить данные — проверьте адрес сайта, убедитесь, что это официальные ресурсы.
Если сомневаетесь — лучше перезвонить в банк по номеру с официального сайта или проверить информацию в приложении.
 

Банк Санкт‑Петербург использует современные технологии защиты, но главный барьер — ваша внимательность. Берегите свои данные и не торопитесь действовать под давлением — это главная тактика злоумышленников.

Карта потеряна или украдена: как защитить деньги?

Если вы потеряли карту или подозреваете кражу — действовать нужно сразу. Чем быстрее вы среагируете, тем выше шанс защитить свои деньги.
В первую очередь — заблокируйте карту. Это можно сделать в мобильном приложении банка, через звонок в контактный центр или в любом офисе. Блокировка происходит мгновенно — никто не сможет воспользоваться вашими средствами.
Затем проверьте последние операции. Если заметили списания, которые вы не совершали — сообщите об этом в банк. Это поможет при дальнейшем разбирательстве.
После блокировки можно заказать новую карту — в отделении или онлайн. Старую при этом можно закрыть или восстановить, если найдётся.
 

Важно: не сообщайте PIN-коды, CVC и коды из SMS третьим лицам, даже если «звонят из банка». Банк никогда не запрашивает эти данные.
 

Быстрая реакция — лучшая защита от последствий.